V súčasnej ekonomickej situácii sa inflácia stáva jednou z najdiskutovanejších tém. Pre tých, ktorí majú hypotéky alebo plánujú ich získanie, má inflácia priamy a podstatný vplyv na ich finančnú stabilitu a rozpočet.
Vplyv inflácie na hypotéky
Čo je vlastne inflácia? Pojem inflácia predstavuje dlhšie trvajúci nárast cien tovarov a služieb, ktorý postupne znižuje kúpnu silu peňazí. V praxi to znamená, že za úspory uložené na bežnom sporiacom účte alebo, nebodaj, doma v skrinke si dnes kúpite o niečo menej ako by to bolo napríklad pred piatimi rokmi. S klesajúcou hodnotou peňazí bojujú aj tí, ktorí splácajú hypotéku.
Inflácia je významným faktorom, ktorý ovplyvňuje hypotekárne úrokové sadzby. Keď rastie inflácia, centrálne banky často reagujú zvýšením úrokových sadzieb, aby obmedzili dopyt po peniazoch a znížili tlak na rast cien. To znamená, že hypotekárne úrokové sadzby môžu vplyvom inflácie stúpnuť, čo priamo ovplyvňuje aj vaše mesačné splátky. Na druhej strane, ak inflácia, klesá, je to dobré znamenia, pretože úrokové sadzby môžu byť nižšie.
Ako inflácia ovplyvňuje kúpnu silu a ceny nehnuteľností?
Kúpna sila obyvateľstva je úzko spätá s infláciou. Ak sú ceny tovarov a služieb vysoké, reálna hodnota peňazí klesá. V kontexte nehnuteľností to znamená, že pri vysokých cenách je pre potenciálnych kupujúcich ťažšie získať potrebné financie na kúpu domu alebo bytu. Inflácia môže spôsobiť rast cien nehnuteľností, čo ďalej zhoršuje dostupnosť bývania pre väčšinu ľudí.
Dostupnosť hypoték počas obdobia vysokej inflácie
V období vysokej inflácie môže byť ťažšie aj získať hypotéku. Banky zvyčajne sprísňujú podmienky pre schvaľovanie úverov, napríklad, v podobe vyšších požadovaných príjmov a taktiež prísnejšej kontroly bonity klientov. Dostupnosť hypoték sa môže znížiť, čo môže odradiť mnohých ľudí od investovania do nehnuteľností počas ekonomických výkyvov.
Ako sa chrániť pred negatívnymi vplyvmi inflácie?
Jedným zo spôsobov ako sa rastúcej inflácii vyhnúť je fixovanie úrokovej sadzby na dlhšie obdobie, čo vám dodá stabilitu v mesačných splátkach, bez ohľadu na to, ako sa menia trhové úrokové sadzby. Ďalšou možnosťou je šetrenie a investovanie do aktív, ktoré môžu priniesť výnosy nad rámec inflácie, ako napríklad nehnuteľnosti alebo akcie či podielové fondy.
